Ocena kondycji finansowej

• Kwiecień 18, 2024

Nic nie może dać bardziej realistycznej oceny ogólnego stanu zdrowia finansowego niż „widzenie liczb”. Ale liczby mogą nam powiedzieć tylko jeden aspekt historii. Dobra kondycja finansowa oparta jest na tak wielu wartościach niematerialnych, jak nasze nawyki i postawy wobec zarządzania pieniędzmi. Może to mieć głęboki wpływ na stan naszej kondycji finansowej. Przeprowadzanie rocznej analizy kondycji finansowej jest niezwykle korzystne, ponieważ może nam pomóc w:

• dostrzegać wzorce w naszych zachowaniach finansowych.

• lepiej zrozumieć nasze nawyki związane z zarządzaniem pieniędzmi.

• zidentyfikować wszelkie potencjalne problemy lub obawy, które mogłyby zagrozić naszemu dobrobytowi finansowemu.

Możesz rozpocząć analizę kondycji finansowej od zbadania następujących podstawowych obszarów:

1. Oszczędności. Udany plan oszczędnościowy opiera się na spójności. Najtrudniejsze jest oszczędzanie pieniędzy w konsekwentny sposób. Przejrzyj historię oszczędności, przeglądając wyciągi z kont bankowych z ostatnich 2-4 lat. Ile swojego dochodu netto zaoszczędziłeś? Czy oszczędzasz stały procent co miesiąc? Czy to się kiedykolwiek zmienia? Czy oszczędzasz pieniądze, kiedy tylko możesz? Ile masz kont oszczędnościowych? Jak długo je masz? Czy oszczędzasz swoje czeki premiowe czy wydajesz pieniądze? Chociaż ważne jest, aby spojrzeć na procent zaoszczędzonych pieniędzy każdego miesiąca, będziesz również chciał sprawdzić swoje potrzeby w zakresie płynności. Określenie potrzeb w zakresie płynności będzie zależeć od różnych czynników, takich jak wiek, liczba posiadanych aktywów i ich wartość, kwota bieżących zobowiązań dłużnych, to, czy pracujesz na zlecenie lub otrzymujesz wynagrodzenie, dodatkowe źródła dochodu , rodzaj zawodu, ograniczenia zdrowotne i inne obowiązki finansowe, takie jak opieka nad partnerem zależnym. Im więcej masz zobowiązań finansowych, tym większe jest zapotrzebowanie na płynność (np. Płatności alimentów). Czy odkładasz na bok odpowiednie oszczędności, biorąc pod uwagę osobiste okoliczności i zobowiązania finansowe? Jeśli nie to dlaczego?

2. Dług. Wiedza o tym, co jesteś winien i ile to dopiero początek. Najbardziej wnikliwe dane są zawarte w historii płatności. Twoja historia płatności może ujawnić więcej na temat twoich nawyków finansowych i najskrytszych postaw wobec pieniędzy niż prawie wszystko inne. Czy masz solidną historię dokonywania płatności w całości i na czas? A może utknąłeś w długoterminowym schemacie „po prostu radzenia sobie” z dokonywaniem minimalnych płatności za rachunki kart kredytowych, ignorując wysokie oprocentowanie i stale rosnący stos długów? Jak często brakuje ci płatności i dlaczego?

3. Inwestycje Oczywiście, będziesz chciał poznać całkowitą wartość swoich inwestycji. Jednak wyciągi z twojego funduszu inwestycyjnego i rachunku maklerskiego są czymś więcej niż tylko zapisem twojej historii inwestycji, mogą one wiele powiedzieć o twojej osobowości jako inwestorze. Inwestowanie bez celu i niezrozumienie, w jaki sposób twój temperament, postawy i nawyki kształtują decyzje inwestycyjne, może mieć negatywny wpływ na twój postęp finansowy i dobre samopoczucie. Spójrz na papiery wartościowe, które obecnie posiadasz. Jakie rodzaje inwestycji posiadasz? Czy Twój portfel jest bardziej ukierunkowany na fundusze inwestycyjne niż na pojedyncze akcje? Które sektory lubisz? Jak długo posiadasz każdy papier wartościowy w swoim portfelu? A dlaczego to kupiłeś? Dlaczego sprzedałeś określone zabezpieczenia? Czy jesteś inwestorem defensywnym? Czy wszystkie twoje akcje wypłacają dywidendy? To większość Twojego portfela zainwestowana w ryzykowne, spekulacyjne firmy. Czy kupujesz tylko po to, by w końcu sprzedać za mało? Czy samodzielnie podejmujesz wszystkie decyzje inwestycyjne? Dlaczego masz portfel inwestycyjny? Ponieważ każdy, kogo znasz, ma taki? Na co inwestujesz? Z jakimi rodzajami inwestycji czujesz się komfortowo? Jak dobrze wiesz o swoich inwestycjach? Jak podejmujesz decyzje inwestycyjne? Czy inwestujesz przypadkowo? A może wolisz spójne podejście? Czy często zmieniasz zdanie na temat swoich inwestycji i ciągle przechodzisz od jednej inwestycji do drugiej? Czy podejmujesz decyzje inwestycyjne głównie na podstawie emocji?

4. Stałe czynniki przyczyniające się. Należy również rozważyć bieżące działania, plany i / lub nagłe zmiany w życiu. Mogą mieć charakter tymczasowy lub długoterminowy. Każda zmiana ma pewne konsekwencje finansowe, zarówno pozytywne, jak i negatywne.

Zamykanie myśli

Praktyczne wykonanie analizy kondycji finansowej jest korzystniejsze niż przeglądanie szczegółowego podziału aktywów i pasywów. Przyzwyczajenie i postawa są motorem sukcesu finansowego. Analiza kondycji finansowej, w przeciwieństwie do bilansu, może ujawnić rażące prawdy na temat twoich nawyków i zachowań pieniężnych, które mogą mieć bezpośredni wpływ na twoje zdrowie finansowe. Dzięki temu ćwiczeniu możemy zidentyfikować problematyczne obszary wymagające poprawy, aby pomóc nam osiągnąć nasz główny cel: lepszą kondycję finansową.

Instrukcje Wideo: Automatyczna analiza finansowa w Squaberze (Kwiecień 2024).