Ustawa o tajemnicy bankowej - szlachetne przedsięwzięcie czy wielki brat w przebraniu?

• Kwiecień 30, 2024

Uchwalona w 1970 r. Ustawa o tajemnicy bankowej była uważana za amerykańską broń przeciwko gangsterom, lordom przestępczym i narkomanom, którzy wykorzystaliby instytucje finansowe do wspierania ich prania pieniędzy. Dla moich czytelników, którzy nie są zaznajomieni z praniem pieniędzy, oto krótkie streszczenie tego procesu:

1. Creative Accountant oszukał swoich klientów z 200 000 USD w zeszłym miesiącu. Oczywiście nie może po prostu iść naprzód i zdeponować swoje źle zdobyte zyski na koncie operacyjnym firmy. W ten sposób Creative Accountant kupuje kilka płyt CD, finansuje fikcyjną korporację - Creative Plumber - a także przekazuje gotówkę pośrednikowi - Creative Subterfuge - który wypisze czek z legalnego konta biznesowego na Creative Accountant, który ten ostatni może teraz zdeponować.
   
2. Przy źle ukrytej gotówce Creative Accountant będzie teraz pracował, aby przenieść wszystko na swoje konto. Może wypłacić płyty CD, poprosić Creative Plumber o wystawienie mu czeku na świadczone usługi oraz zdeponować czek Creative Subterfuge. Nagle 200 000 $, które ukradł, nie wygląda już na dużą sumę pieniędzy, ale stanowi kompilację różnych kwot.
   
3. Wreszcie, Creative Accountant może teraz swobodnie kupować nowy samochód, finansować swoje IRA i spłacać kredyt hipoteczny.

Ustawa o tajemnicy bankowej ma na celu udaremnienie prób ludzi, takich jak nasz wymyślony złoczyńca, po prostu poprzez wymaganie od banków śledzenia transakcji klientów, oznaczania tych, które wiążą się z jakimkolwiek przepływem pieniędzy przekraczającym 10 000 USD, a następnie działania jako agencja policyjna poprzez powiadomienie Federalnego Urzędnicy państwowi w przypadkach, w których można podejrzewać jakąkolwiek działalność przestępczą.

Ci, którzy podejrzewają, że może istnieć problem z prawami obywatelskimi, mogą mieć rację. W końcu weź pod uwagę implikacje tej dekady:

• Twój numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia, numer konta, data i kwota transakcji finansowej są zgłaszane w raporcie transakcji walutowej - który, nawiasem mówiąc, jest przesyłany do urzędu skarbowego - kiedy zamykasz dom i wpłacasz pieniądze na swoje konto. Twoja mama, która da ci 10 000 $ w gotówce za ukończenie college'u, zostanie zgłoszona (tak jak ty); i oczywiście pamiętaj, że śledzona jest również wypłata 10 000 USD w dowolny sposób, który wybierzesz.
  
• Jeśli uważasz, że naruszone są twoje prawa do ochrony przed nieuzasadnionym przeszukaniem i zajęciem, i zdecydujesz się zrezygnować z procesu oznaczania, wycofując z konta tylko 9 999 USD lub jakąś taką kwotę - zachowaj ostrożność! Prawdopodobnie właśnie kupiłeś sobie podejrzany raport o aktywności, który nie tylko zawiera wszystkie twoje dane osobowe, ale także doprowadzi bank do zbadania twoich transakcji finansowych. Ich ustalenia wraz ze wszystkimi dodatkowymi informacjami są przesyłane do sieci zajmującej się egzekwowaniem przestępstw finansowych. Zainteresowani ochroną swoich praw obywatelskich prawdopodobnie będą się denerwować z powodu domniemanego uznania ich za winnych zamiast niewinnych, dopóki nie zostaną uznani za winnych.
  
• Jednak najbardziej niepokojące jest to, że instytucja finansowa jest wyraźnie zabroniona - na mocy prawa - informowania cię, że twoje działania skłoniły ją do wszczęcia dochodzenia i doprowadziły do ​​kompilacji danych i przekazania tych informacji władzom.
  
• Po 11 września tytuł III sekcja B amerykańskiej ustawy o patriotach został wykorzystany do zmiany ustawy o tajemnicy bankowej i nagle legalne firmy - obok nielegalnych - znalazły się pod kontrolą banków. Zaangażowani także w Komisję Papierów Wartościowych i Giełd, brokerzy znajdują się teraz pod mikroskopem, a ci, którzy są skłonni do akcji i obligacji, mogą nagle zostać zbadani pod kątem potencjalnych opłat za pranie pieniędzy.

Powszechną reakcją tych, którzy są zaniepokojeni łamaniem ich praw, jest odwieczne powiedzenie, że jeśli nie robisz nic złego, naprawdę nie masz się czym martwić. Chociaż może to być prawda, sama koncepcja, że ​​zaangażowanie rządu w twoje transakcje finansowe odbywa się bez kontroli i równowagi oraz pełnego ujawnienia konsumentowi, jest niepokojąca. Potencjalne nadużycia praw obywatelskich są wysokie, ale czy potencjał zapobiegania kolejnym atakom terrorystycznym lub przestępczości zorganizowanej jest wyższy? Czy to jeden z tych przypadków, w których - nieśmiertelnymi słowami Spocka Star Trek „potrzeby wielu przeważają nad potrzebami niewielu”?