Żonglowanie wieloma priorytetami finansowymi

• Może 19, 2024

Finansowe wielozadaniowość to coś, co prawie wszyscy robimy codziennie, celowo lub podświadomie. Za każdym razem, gdy podejmujemy decyzję pieniężną; czy kupić nową parę rolek, coś, na co w obecnych warunkach możemy sobie pozwolić jedynie poprzez minimalne płatności rachunków za media, priorytetowo traktujemy nasze cele finansowe. Ciągle żonglujemy wieloma sprzecznymi priorytetami finansowymi; oszczędzanie na emeryturę, inwestowanie w fundusze uczelni dla naszych dzieci, a nawet wnuków, aw niektórych przypadkach udzielanie pomocy finansowej dorosłym dzieciom, a nawet starszym rodzicom, którzy mogą mieć trudności.

Recesja zaostrzyła presję finansową dla milionów rodzin i osób; znaczna część z nich walczy jedynie o utrzymanie się na powierzchni i opóźnia plany dalekosiężne, takie jak przejście na emeryturę. Jeśli recesja przyniesie jakiekolwiek korzyści, może się zdarzyć, że zmusza ona wielu ludzi do zachowania większej ostrożności w odniesieniu do ich nawyków oszczędzania i wydawania pieniędzy oraz łagodzenia ich oczekiwań w zakresie ryzyka inwestycyjnego i zysku.

Nie da się wygrać na każdym froncie, nawet w najlepszych momentach. Jak możemy skuteczniej rozdzielić nasze ograniczone zasoby pieniężne na tak wiele sprzecznych celów i potrzeb finansowych, szczególnie w niepewnej, niepewnej sytuacji gospodarczej?

Rozpoczęcie pracy:

Przy ustalaniu priorytetów finansowych konieczne jest ich rozdzielenie pod względem wydatków, oszczędności i inwestycji. Każdy będzie miał nieco inną listę priorytetów finansowych w zależności od etapu życia, zainteresowań i potrzeb. Rozważ szeroki zakres scenariuszy, które mogą mieć zastosowanie w Twojej sytuacji. Nie trzeba każdego rodzaju ubezpieczenia ani inwestycji. Dla osób z małymi dziećmi ubezpieczenie na życie może mieć ogromne znaczenie. Jeśli jesteś samotnym właścicielem domu do wynajęcia bez żadnych beneficjentów, możesz potrzebować tylko ubezpieczenia domu, samochodu i inwalidzkiego. Podczas gdy dla niektórych ubezpieczenie od opieki długoterminowej można uznać za najwyższy priorytet. Wszyscy podchodzimy do kwestii finansowych inaczej. Niektóre osoby nie formułują budżetu ani nie używają oprogramowania do finansów osobistych, ale ich książeczka czekowa jest zawsze zrównoważona, zawsze znajdują innowacyjne sposoby oszczędzania pieniędzy i aktywnie uczestniczą w funduszach emerytalnych. Niemal instynktownie posiadają jasny obraz sytuacji finansowej i są w stanie podejmować odpowiednie decyzje w oparciu o swoje potrzeby.

Lista kontrolna:

Jest to podstawowa lista kontrolna obejmująca szeroki zakres sytuacji. Zaznacz tylko te elementy, które dotyczą twojego przypadku. Jeśli masz budżet, możesz go również uwzględnić.

• Oszczędności gotówkowe
• Fundusze szkolne / edukacyjne
• Obciążenie długiem: jakie są twoje „niezbędne” wydatki?
• Planowanie nieruchomości
• Opieka zdrowotna
• ubezpieczenie
• Długoterminowe inwestycje nieemerytalne
• Różne (wszystko, co może nie pasować do innych kategorii)
• nieruchomości
• Fundusze emerytalne (z wyłączeniem planu emerytalnego pracodawcy)

Priorytetyzacja: kroki

1. W dzienniku napisz kilka akapitów opisujących twoją obecną sytuację osobistą. Dokonaj realistycznego bilansu wszystkiego w swoim życiu, w tym pracy, zarobków, perspektyw wzrostu wynagrodzeń i awansu zawodowego. Jakie czynniki osobiste utrudniają ci awans? Czy jest jakaś wada, którą możesz zmienić w przewagę? Czy w Twojej obecnej sytuacji są jakieś korzyści, które mogą skłonić Cię do osiągnięcia któregoś z Twoich celów? Jakie są twoje główne obawy lub zmartwienia?

2. Spójrz na elementy, które sprawdziłeś na liście kontrolnej. Jak właściwie zaspokajasz każdą potrzebę finansową? Czy masz trudności z opłaceniem niezbędnych wydatków domowych? Czy będziesz musiał ponownie ocenić swoje cele oszczędnościowe? Czy spłacanie zadłużenia z tytułu karty kredytowej utrudnia możliwość dokonywania miesięcznych płatności za samochód? Czy oszczędzanie i inwestowanie w fundusz szkolny dziecka przeszkadza w możliwości finansowania planu emerytalnego i dokonywania comiesięcznych spłat kredytu hipotecznego, skoro spadły Twoje dochody? Jak długo byłbyś w stanie zrezygnować ze składek na fundusz emerytalny, aby spłacić zadłużenie z karty kredytowej? Dla każdej pozycji sporządzić listę korzyści i „kosztów” każdej decyzji. Jakiego rodzaju twórcze manewry finansowe musiałbyś podjąć, aby osiągnąć konkurencyjne cele finansowe (tj. Spłatę zadłużenia z karty kredytowej, a jednocześnie zdołanie wnieść „niewielki” wkład w plan emerytalny. Sprawdź swoje miesięczne wydatki. Czy byłoby to absolutnie konieczne aby podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin lub czy mógłbyś zaoszczędzić dodatkowe 25 USD miesięcznie, przycinając lub tymczasowo eliminując kilka wydatków. Posiadanie dodatkowych 25 USD miesięcznie na fundusze wspólnego inwestowania nadal wynosi 300 USD rocznie, tymczasowo wpłacając nawet niewielką kwotę jest lepsze niż nic nie robić.

3. W razie potrzeby wyjaśnij bardziej szczegółowo swoje odpowiedzi.Czy chcesz wprowadzać jakieś krótkoterminowe, a nawet długoterminowe zmiany w swoim stylu życia? Czy trzeba walczyć o spłatę kredytu hipotecznego na dom, który wyczerpuje twoje zasoby finansowe? Czy będziesz musiał sprzedać swój dom, a nawet ponieść krótkoterminową stratę, ponieważ może to być korzystne finansowo w perspektywie długoterminowej; czy możesz zacząć od nowa z niższym obciążeniem zadłużeniem i prowadzić styl życia współmierny do twojego dochodu? Zastanów się, jaki byłby najgorszy scenariusz, gdybyś nie mógł osiągnąć swoich celów finansowych i postaraj się dokonać prawdziwej oceny.

4. Opracuj strategię dla każdego priorytetu.

5. Daj sobie limit czasu na osiągnięcie każdego celu, ponieważ zapewni on poczucie pilności i celu.

Instrukcje Wideo: Comarch ESEF dla spółek giełdowych - Raportowanie w XBRL - Webinar (Może 2024).