Życie poniżej swoich możliwości i inwestowanie

• Może 1, 2024

Być może zastanawiasz się, jak życie poniżej twoich środków ma związek z inwestowaniem. Oczywiście musisz żyć poniżej swoich dochodów, aby mieć pieniądze na inwestycje. Czy wiesz, że życie poniżej swoich środków ma duży wpływ na twoje portfolio?

Jak to wpływa na twoje portfolio? Twój poziom wydatków nadal wpływa na twoje portfolio długo po przejściu na emeryturę. Im więcej pieniędzy przyzwyczaisz się wydawać przedemerytalne, tym większy portfel będziesz potrzebować. Wynika to z faktu, że musisz mieć rozsądną stopę wypłaty, aby uniknąć wyczerpania pieniędzy.

Oto kilka przykładów do wyjaśnienia bardziej szczegółowo. Powiedzmy, że zarabiasz 50 000 USD rocznie. Możesz wygodnie z tego żyć i zaoszczędzić 10% każdego roku. Żyjesz poniżej swoich środków, co jest bardzo dobre. Szacujesz, że otrzymasz ok. 12 000 USD rocznie z ubezpieczenia społecznego. Pozostawia to niedobór 38 000 USD rocznie, który musi zapewnić Twój portfel.

Pamiętaj, że w tym przykładzie nie liczy się podatków ani inflacji. Tradycyjnie można oczekiwać 4% wypłaty. Oznacza to, że potrzebowałbyś portfela w wysokości 1 000 000 USD, aby zapewnić trochę więcej resztek. Przykład zakłada, że ​​nie będziesz mieć dodatkowych dochodów, takich jak praca w niepełnym wymiarze godzin.

Załóżmy więc, że jesteś na dobrej drodze. Teraz zmieńmy nieco scenariusz. Powiedzmy, że otrzymujesz podwyżkę w wysokości 5000 $ rocznie. Jesteś ekstatyczny. Po opodatkowaniu daje ci to około 3000 USD rocznie. Aby to uczcić, weź z rodziną długo oczekiwane wakacje. To ma być jednorazowe wydarzenie.

Jednorazowo byłoby dobrze. Ale wydaje się zabawna rzecz wielu ludziom. To jednorazowe wydarzenie staje się wydarzeniem raz w roku. Lub wydajesz dodatkowe pieniądze w swojej ulubionej restauracji. Wydaje się mały. W końcu masz teraz więcej pieniędzy do wydania. Chodzi o to, że te dodatkowe pieniądze stają się teraz regularnym zjawiskiem. Nie wydajesz już 50 000 USD rocznie, ale 53 000 USD.

Zastanów się, jak to zmienia portfolio. Teraz potrzebujesz emerytury w wysokości 53 000 USD rocznie. Odejmowanie ubezpieczenia społecznego w wysokości 12 000 USD (możesz uzyskać nieco więcej, ponieważ otrzymujesz więcej, ale dla uproszczenia pozostawimy tę samą kwotę) pozostawia niedobór 41 000 USD rocznie. Ups, portfel o wartości 1 000 000 USD na poziomie 4% jest krótszy o 1000 USD.

Możesz założyć, że będziesz pracować po przejściu na emeryturę lub ograniczyć wydatki po przejściu na emeryturę. Oba pomogą Twojemu portfolio. Pamiętaj, że w tym przykładzie nie uwzględniono inflacji. Inflacja wymagałaby od ciebie więcej pieniędzy, aby utrzymać ten sam standard życia. Ponadto wiele osób przechodzi na emeryturę wcześniej niż przewidywano z przyczyn zdrowotnych.

Ponadto 4% stopa wypłaty może być zbyt wysoka. Obecnie stopy procentowe są historycznie niskie, a zwroty z portfela znajdują się na dolnym końcu średniej. Chcesz stałego strumienia dochodów na emeryturze, co oznacza inwestowanie w inwestycje o niższych dochodach. Mogą nie obsługiwać 4% stawki wypłaty.

Co to wszystko znaczy? Chodzi o to, aby zdawać sobie sprawę, że wydawanie pieniędzy lub dodatkowych pieniędzy ma konsekwencje dla Twojej przyszłości. Ciesz się pieniędzmi. Pamiętaj tylko, jak wpłynie to na Ciebie w przyszłości.

Instrukcje Wideo: Sławek Muturi-o wolności finansowej-MZURI (Może 2024).