Metoda koszyka dochodów emerytalnych

• Może 6, 2024

Największym zmartwieniem emerytów jest utrzymanie strumienia dochodów. Zmienność na giełdzie i kryzysy gospodarcze mogą wprawić w zakłopotanie portfel. Jednym ze sposobów zapewnienia wystarczającego dochodu jest zastosowanie metody segmentowej.

Metoda kubełkowa polega na dzieleniu pieniędzy na osobne doniczki lub wiadra. Jedno wiadro będzie przeznaczone na gotówkę na wydatki w bieżącym roku. Drugi będzie w bardzo konserwatywnych inwestycjach przez następne dwa do pięciu lat. Ostatni koszyk zostanie zainwestowany w dłuższe obligacje lub akcje, aby zwiększyć twoje pieniądze i chronić przed inflacją.

Ta metoda zapewnia bezpieczniejszy strumień dochodów, zapewniając, że nie czerpiesz ze swojego portfela, gdy występuje bessy. Możesz szybko wyczerpać portfel zapasów, jeśli wycofujesz zbyt wysoki odsetek, gdy zapasy maleją. Metoda kubełkowa tworzy plan, który zapewnia zarówno dochód, jak i czas na odzyskanie portfela w okresie spowolnienia.

Najpierw musisz określić swoje potrzeby dochodowe. Będziesz musiał odjąć wszelkie dochody z zabezpieczenia społecznego, emerytury lub pracy od całkowitych rocznych wydatków. Pozostała część to dochód, który musisz stworzyć z pierwszych dwóch wiader.

Załóżmy na przykład, że twoje roczne wydatki wynoszą 50 000 USD. Otrzymujesz 30 000 USD łącznie z ubezpieczenia społecznego, emerytury i pracy w niepełnym wymiarze godzin. Pozostawia to niedobór dochodów w wysokości 20 000 USD, który musisz pokryć. Twój pierwszy koszyk będzie musiał zawierać 20 000 USD inwestycji gotówkowych na pierwszy rok wydatków. Drugi koszyk będzie potrzebował od 80 000 do 100 000 USD na pokrycie następnych czterech do pięciu lat potrzeb w zakresie dochodów.

Wiaderko można zainwestować w rachunek oszczędnościowy, rachunek rynku pieniężnego, fundusz wspólnego rynku pieniężnego lub czterotygodniowe bony skarbowe. Chcesz, aby to wiadro było bardzo płynne, abyś mógł szybko zdobyć pieniądze. Możesz przechowywać miesiąc lub dwa w książeczce czekowej i używać bonów skarbowych do końca. Rób, co Ci odpowiada.

Wiadro drugie można inwestować w certyfikaty depozytowe (CD) lub krótkoterminowe bony skarbowe i banknoty. Fundusz obligacji krótkoterminowych również może działać. Obligacje komunalne są dobrym wyborem, jeśli chodzi o podatki. Fundusz obligacji może jednak stracić niewielką wartość w środowisku rosnących stóp procentowych. Możesz drabinować pojedyncze płyty CD lub Treasuries, aby mieć dostęp do pieniędzy i uzyskać wyższe stopy procentowe. Dobrym sposobem jest rozłożenie pieniędzy na drabinie CD / obligacji w odstępach sześciomiesięcznych lub rocznych.

Ostateczny koszyk może być inwestowany w długoterminowe obligacje lub akcje. Tutaj planujesz zwiększyć swoje pieniądze. Inwestycje te powinny wyprzedzać inflację. Dłuższe obligacje stracą wartość w środowisku o rosnącym oprocentowaniu. Zamiast tego możesz skorzystać z obligacji średnioterminowej. Tak czy inaczej, ważne jest połączenie akcji i obligacji. Dobrym wyborem są również akcje dywidendowe.

Ostatni punkt. Co roku planujesz przenieść dochód z każdego segmentu do następnego dolnego segmentu. Rok dochodu zostanie przeniesiony z drugiego do drugiego. Najlepiej byłoby, gdyby rok dochodu został przeniesiony z koszyka trzeciego do drugiego. Ta strategia działa dobrze w dobrym roku giełdowym. Jednak w czasie kryzysu rozsądnie byłoby wstrzymać się ze sprzedażą inwestycji i poczekać na przekazanie pieniędzy do roku. Połączenie akcji i obligacji może jednak pozwolić na przeniesienie. Obligacje mogą wzrosnąć, gdy zapasy spadną. W takim przypadku po prostu sprzedaj część obligacji, aby uzyskać dochód. Wszelkie dodatkowe mogą zostać ponownie zrównoważone po stronie giełdowej portfela.


Czy interesuje Cię prosty portfel, który możesz zaoszczędzić na emeryturę? Proszę sprawdzić moją książkę na temat budowy prostego portfela emerytalnego, który jest dostępny na Amazon.com:
Inwestowanie 10 000 USD w 2014 r. (Sandra's Investing Basics)

Instrukcje Wideo: AON 27: Szukanie i finansowanie okazyjnych nieruchomości (Może 2024).