Proste błędy 401k

• Kwiecień 29, 2024

Miliony osób uczestniczą w planach 401 (k), które wymagają większego i bardziej złożonego poziomu indywidualnego uczestnictwa i odpowiedzialności. Niestety znaczna liczba osób nie jest w stanie w pełni zmaksymalizować potencjału inwestycyjnego swoich 401 (k), w wyniku czego popełnia pozornie „proste” błędy, które z czasem mogą mieć wymierny negatywny wpływ na wartość ich rachunku i ostatecznie ich plany emerytalne.

Istnieje kilka typowych błędów taktycznych:

1. Nie przyczynia się konsekwentnie. Może to wynikać z wielu powodów, a niektóre z nich są najbardziej rozpowszechnione:

• Strach i konsternacja ryzyka rynkowego lub jakiegokolwiek innego ryzyka w tym zakresie. Niektórzy pracownicy mogą uniknąć płacenia składek w okresach ekstremalnych wahań rynku i wysokiego poziomu niepewności ekonomicznej. Ten rodzaj strategii zapewnia krótką powierzchowną ochronę i jest z natury ryzykowny z punktu widzenia przyszłych wyników. Podczas gdy osoby, które przestają wnosić wkłady, są w stanie przetrwać bessy, tracą również szansę na średni koszt w dolarach i kupują akcje po niższych cenach. Mogą również przegapić krytyczny wczesny wzrost hossy.

• Niemożność dokonywania składek z powodu innych pilniejszych problemów finansowych (np. Małżonek lub partner stracił pracę, konieczność spłaty zadłużenia z karty kredytowej lub przejęcie odpowiedzialności za zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego dziecka). Wszystkie są ważnymi powodami. Jednak wniesienie nawet nominalnego wkładu jest nadal produktywne w perspektywie długoterminowej. Sytuacje nieuchronnie się pojawią i jakoś zawsze będzie uzasadniony powód, aby nie wnosić wkładu do kwoty 401 (k).

• Chcesz pieniędzy na bieżące gratyfikacje i nie traktuje oszczędzania na emeryturę jako najwyższego priorytetu. Trzeba przyznać, że jest to o wiele trudniejsze wyzwanie do pokonania. Młodszym pracownikom w wieku 20 lat, którzy zdecydują się nie wkładać sumiennie i konsekwentnie, nie skorzystają z ogromnych korzyści, jakie można osiągnąć dzięki połączeniu odsetek i odroczenia podatku we wcześniejszym wieku. Osoby, które zaczną wnosić wkład w wieku 30 lub nawet 40 lat, będą ciągle walczyć o nadrobienie zaległości. Ich pieniądze będą miały mniej czasu na rozwój. W niektórych przypadkach osoby, które zbyt długo czekały, aby rozpocząć składki, mogą ulec pokusie podjęcia nadmiernie większego ryzyka związanego ze swoimi pieniędzmi w celu uzyskania wyższych zysków.

• Nie skorzystanie z meczu oferowanego przez twojego pracodawcę. To absolutnie niesamowite, biorąc pod uwagę ilość publicznego dyskursu na temat znaczenia planowania emerytalnego i planów 401 (k), po prostu ilu pracowników nadal nie w pełni korzysta z meczu oferowanego przez ich firmę, tym samym „odrzucając” szansę na krytyczny, odroczony podatek wzrost ich pieniędzy w pierwszych latach pracy.

• Zaniedbanie skorzystania z „nadrabiania zaległości” dopuszczalnego w wielu planach 401 (k) dla osób w wieku 50 lat i starszych.

2. Słaba alokacja aktywów. Jeśli chodzi o alokację aktywów i zrównoważenie w odniesieniu do planów 401 (k), pracownicy muszą przyjąć proaktywne, świadome podejście, ponieważ ciężar odpowiedzialności jest przenoszony z pracodawcy na pracownika. Jednak znacznej części osób brakuje zainteresowania, energii lub czasu, aby uzyskać informacje na temat opcji inwestycyjnych w ich 401 (k). 401 (k), który jest zbyt mocno skoncentrowany na akcjach, może być narażony na nagłe pogorszenie koniunktury na rynku. Podobnie portfel, który skłania się w kierunku niskoopłacalnych inwestycji o stałym dochodzie, nie zapewni wystarczającego wzrostu kapitału potrzebnego do generowania przyszłych dochodów. Zbyt duży zapas akcji spółki to kolejny strategiczny błąd. Niektórzy planiści finansowi zalecają, aby nie więcej niż 5-8% akcji spółki mieściło się w 401 (k). Mimo że Twoja firma osiąga dziś znakomitą wydajność, jej sukces nie może być traktowany jako sytuacja permanentna. Solidny plan 401 (k) przedstawia wiele różnorodnych wyborów, w tym kilka rodzin funduszy wspólnego inwestowania, a nie tylko jedną, oraz możliwość zbudowania portfela opartego na szerokim zakresie aktywów (np. Obligacji i akcji). Sprawdź zakres opcji inwestycyjnych i określ alokację aktywów w odniesieniu do horyzontu czasowego, poziomu ryzyka i przedziału podatkowego. Konieczna będzie okresowa realokacja w celu dostosowania się do zmieniających się warunków rynkowych i etapu życia.

3. Pożyczki od 401 (k). 401 (k) nigdy nie powinno zastępować funduszu awaryjnego. Pieniądze potrzebują czasu, aby rosnąć. Pożyczając od 401 (k), faktycznie kradniesz od siebie i tracisz na odroczonym podatku dochodowym. Co więcej, może to być poważna wada, jeśli pieniądze zostaną wycofane podczas bessy. Wartość konta może nie być łatwo odzyskać. Ponadto zaciągnięcie pożyczki wiąże się z kosztami finansowymi. Jeśli kontynuujesz pracę u tego samego pracodawcy, pożyczka musi zostać spłacona wraz z odsetkami zwykle w ciągu 5 lat. Jeśli zmienisz pracodawcę, pożyczka musi zostać spłacona zasadniczo w ciągu 60 lub 90 dni.Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie, a osoba ma mniej niż 59½, oprócz kary 10%, od niespłaconego salda będą naliczane podatki dochodowe. Nie wszyscy pracodawcy zezwalają pracownikom na pożyczanie od kwoty 401 (k). Płatności z tytułu pożyczki w wysokości 401 (k) są zwykle odejmowane od wypłaty pracownika na podstawie po opodatkowaniu.

4. Wypłata z planu 401 (k) przed przejściem na emeryturę. Jeśli masz mniej niż 59 lat i zmieniasz pracodawcę, powinieneś być świadomy wszystkich swoich opcji 401 (k), takich jak przeniesienie go do IRA, pozostawienie pieniędzy w istniejącym planie, przeniesienie salda do planu nowego pracodawcy, jeśli firma zaakceptuje przelewy lub przyjmowanie wartości gotówkowej konta. Niektórzy pracownicy mogą być skłonni do wypłaty z planu 401 (k) po zakończeniu zatrudnienia. Mogą chcieć wydać pieniądze na wakacje lub nowy samochód. 401 (k) jest odroczonym podatkowo narzędziem oszczędnościowym przeznaczonym na emeryturę. Nigdy nie należy tego uważać za „nagłą gratkę”. Biorąc pod uwagę, jak niewiele osób faktycznie oszczędza na emeryturę, wypłata z kwoty 401 (k) jest najmniej opłacalnym i bardziej kosztownym wyborem, ponieważ pieniądze będą podlegać obowiązkowej federalnej opłacie w wysokości 20%, 10% kary za wcześniejsze wycofanie się i dochód podatki.


Wyłącznie w celach informacyjnych, a nie jako porady. Każda próba dokładności jest podejmowana, jednak autor nie twierdzi, że treść jest wolna od błędów rzeczowych.

Instrukcje Wideo: ♡ PODSTAWY MAKIJAŻU: Jak pracować z cieniami + BŁĘDY ♡ (Kwiecień 2024).