Świeże spojrzenie na amerykańskie obligacje oszczędnościowe

• Może 8, 2024

Trwający kryzys finansowy, zawirowania na giełdzie, załamanie i niepewność otaczająca sektor mieszkaniowy oraz upadek głównych, pozornie stabilnych banków, powodują, że miliony inwestorów indywidualnych szukają „bezpiecznych” rajów inwestycyjnych. Bezpieczeństwo głównego inwestora, a nie dążenie do wyższej wydajności, stało się dziś głównym celem wielu osób. Tradycyjne miejsca gromadzenia gotówki, takie jak banki, które kiedyś były uważane za ciężkie, ale bezpieczne miejsca, są uważniej badane przez wiele osób w świetle niedawnych awarii bankowych i późniejszej presji ekonomicznej na rynkach kredytowych. Czy są jakieś opcje oprócz bankowego certyfikatu depozytów i kont oszczędnościowych? Podczas gdy „bezpieczeństwo” jest terminem względnym; nigdy nie można zagwarantować żadnej inwestycji, nawet „niskiego ryzyka”; jedną z inwestycji, która cieszy się dużą popularnością, są amerykańskie obligacje oszczędnościowe.

Wiele osób zainteresowanych bezpieczeństwem zleceniodawcy na nowo przygląda się amerykańskim obligacjom oszczędnościowym, które przez wiele lat, szczególnie w okresie przejściowym lat 90., były często protekcjonalnie odrzucane przez znaczną liczbę inwestorów i profesjonalnych zarządzających pieniędzmi, ponieważ „Zwykłe” niskoopłacalne inwestycje, o których nawet nie warto dyskutować w tym samym stylu, co inne „poważne” inwestycje, takie jak fundusze wspólnego inwestowania. Obligacjom oszczędnościowym brakowało przepychu i potencjału wysokiego wzrostu (i oczywiście zmienności) funduszy giełdowych lub funduszy hedgingowych. Teraz niektórzy z tych samych inwestorów i zarządzających pieniędzmi gromadzą się na amerykańskich obligacjach oszczędnościowych. Jakie są zalety amerykańskich obligacji oszczędnościowych?

1. „Bezpieczne”, ponieważ są wydawane i wspierane przez pełną wiarę i uznanie rządu Stanów Zjednoczonych. Uwaga specjalna: nie są ubezpieczeni, np. Bankowy certyfikat depozytów ubezpieczonych przez FDIC.

2. Zwolnione z podatków lokalnych i państwowych; w przeciwieństwie do odsetek uzyskanych z bankowych certyfikatów depozytowych i oszczędnościowych, które są opodatkowane jako zwykły dochód. Obligacje oszczędnościowe podlegają jednak podatkom federalnym.

3. Można kupić za pośrednictwem TreasuryDirect.

4. Opcja SmartExchange dostępna za pośrednictwem TreasuryDirect umożliwia inwestorom konwersję papierowych obligacji serii E, EE i I na obligacje elektroniczne.

Istnieją dwa rodzaje obligacji oszczędnościowych, które mają podstawowe znaczenie dla inwestorów indywidualnych: obligacje serii EE i serii I. Warto zauważyć, że odsetki od obligacji serii EE i I są zwiększane co pół roku przez 30 lat.

Obligacje serii EE, jeśli zostały zakupione 1 maja 2005 r. Lub później, są oprocentowane według stałej stopy procentowej, co jest bardzo pomocne dla inwestorów w ustaleniu wartości ich obligacji. Obligacje serii EE można nabyć elektronicznie lub w formie papierowej. Elektroniczne obligacje EE są sprzedawane według wartości nominalnej i można je nabyć w TreasuryDirect, natomiast papierowe obligacje serii EE są sprzedawane za połowę ich wartości nominalnej. Maksymalny dozwolony zakup obligacji serii EE w formie elektronicznej lub papierowej wynosi 5000 USD w roku kalendarzowym. Uwaga specjalna: papierowe obligacje EE są sprzedawane w z góry określonych kwotach: 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD, 5000 USD i 10 000 USD.

Obligacja Serii I oparta jest na dwóch rodzajach stóp: stałej i inflacji. „I” w obligacji serii I oznacza inflację, ponieważ obligacja jest powiązana z punktem odniesienia; w tym przypadku stopa inflacji. Celem obligacji serii I jest dotrzymanie tempa inflacji. Możesz kupić papierowe obligacje serii I w formie papierowej lub elektronicznej. Obligacje typu Paper I są sprzedawane w nominałach 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD, 5000 USD. Kluczowy punkt: Seria I jest sprzedawana według wartości nominalnej i płaci stałą stopę procentową, a także zmienną półroczną stopę inflacji. Stopa półinflacji jest ogłaszana dwa razy w roku przez Publiczne Biuro Długu: 1 maja i 1 listopada. Opiera się na CPI-U (Indeks cen konsumpcyjnych dla wszystkich konsumentów w mieście).

Czy inwestowanie w obligacje oszczędnościowe ma wadę?

Brak płynności jest poważną wadą dla inwestorów, którzy potrzebują dostępu do płynnych funduszy. Obligacje oszczędnościowe, zarówno serii EE, jak i I, podlegają tym samym ograniczeniom. Osoby fizyczne muszą odczekać przynajmniej rok przed wykupem obligacji, a jeśli obligacja zostanie wykupiona przed upływem 5 lat, stracą odsetki w ciągu ostatnich 3 miesięcy. Jeżeli obligacja zostanie wykupiona po 5 latach, inwestorzy nie poniosą kary.

Instrukcje Wideo: Princes of the Yen: Central Bank Truth Documentary (Może 2024).