I Obligacje do inwestowania w inflację

• Może 21, 2024

Szukasz ochrony przed inflacją? Wraz ze wzrostem cen żywności i wzrostem i kosztem wielu produktów warto zastanowić się, jak chronić swoje oszczędności. Jednym ze sposobów jest zakup obligacji oszczędnościowych serii I. Obligacje I mają na celu wzrost wartości dzięki zyskom chronionym przed inflacją. Dają ci sposób oszczędzania i inwestowania, który gwarantuje, że inflacja nie zniszczy twoich oszczędności. Oto niektóre z ich funkcji.

Obligacje I mają stałą stopę procentową i stopę inflacji. Obligacje I mają złożony zwrot, co oznacza, że ​​zwrot jest kombinacją stałej stopy i zmiennej stopy inflacji. Stała stopa procentowa, obecnie 0%, pozostaje do końca okresu ważności obligacji. Stopa inflacji oparta jest na bieżącej inflacji mierzonej przez CPI-U i jest korygowana co 6 miesięcy (zmiana w maju i listopadzie). CPI-U oznacza wskaźnik cen konsumpcyjnych dla konsumentów miejskich i reprezentuje koszyk towarów, które kupiłaby przeciętna osoba. Zmiany cen towarów wskazują na wzrost inflacji. Obecna stopa inflacji wynosi 2,20%. Zyski są dodawane do obligacji I każdego miesiąca, a odsetki są naliczane co pół roku.

I Obligacje to obligacje oszczędnościowe emitowane przez Departament Skarbu. Są uważane za amerykańskie skarbowe papiery wartościowe i są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA. Oznacza to, że nie stracisz kwoty głównej ani odsetek, chyba że rząd zbankrutuje.

Obligacje są emitowane przez 30 lat, ale są płynne. Można je zrealizować w dowolnym momencie po pierwszym roku. Jednakże, jeśli spłacisz obligacje przed upływem 5 lat, zostanie potrącona kara trzymiesięcznych odsetek. Jeśli zostaną przetrzymane po 5 latach, można je wykorzystać do pełnej wartości.

Wszystkie obligacje oszczędnościowe są wolne od stanowego i lokalnego podatku dochodowego, a obligacje I nie są wyjątkiem. Federalne podatki dochodowe można odroczyć do momentu spłacenia obligacji.
To sprawia, że ​​są korzystną pod względem podatkowym alternatywą dla 401K i IRA.

Chociaż deflacja nie jest obecnie czynnikiem, warto zauważyć, że I Obligacje osiągają dobre wyniki w środowisku deflacyjnym. W przypadku wystąpienia deflacji kapitał i wszelkie naliczone odsetki pozostaną nienaruszone. Na przykład, jeśli stała stopa wynosi 0%, a inflacja wynosi -3%, obligacja zachowa swoją wartość i nie straci żadnych odsetek. Jeśli stała stopa wynosi 2%, a inflacja wynosi -1%, wówczas stopa obligacji wynosi 1%.

Istnieją limity zakupu I Obligacji. W tym piśmie można nabyć do 10000 USD obligacji I za pośrednictwem Treasury Direct w formie elektronicznej na stronie www.treasurydirect.gov. Są sprzedawane według wartości nominalnej i zaczynają się od 25 USD. Są one przechowywane na koncie online. Jedynym sposobem otrzymania papierowych obligacji oszczędnościowych jest zwrot podatku z USA. Każdego roku możesz otrzymać do 5000 USD papierowych obligacji oszczędnościowych poprzez zwrot podatku. Są sprzedawane po wartości nominalnej i zaczynają się od 50 USD. Tak więc suma na rok kalendarzowy wynosi 15000 $ - 10000 $ elektronicznie i 5000 $ obligacji papierowych wyemitowanych poprzez zwrot podatku.

Tak więc, aby nadążyć za inflacją i mieć korzystne traktowanie podatkowe portfela, obligacje pasują do rachunku. Chociaż stała stopa wynosi obecnie 0%, stopa inflacji wygląda bardzo korzystnie w obecnym otoczeniu niskich stóp procentowych.

Czy mogę polecić mój ebook, Inwestowanie 10 000 USD w 2013 r

Instrukcje Wideo: Podstawy inwestycji w obligacje, Remigiusz Iwan, #106 TJS (Może 2024).