Kredytobiorcy subprime otrzymują informacje z Kongresu

• Może 14, 2024

W piątek Senat głosował w bezprecedensowy sposób, aby pomóc właścicielom domów, którzy weszli na rynek mieszkaniowy ryzykując astronomiczne stopy procentowe. Wszyscy senator z wyjątkiem jednego, Jon Kyl, R-AZ, głosowali za przyjęciem projektu ustawy.

Ostatnio wokół kryzysu na rynku kredytów hipotecznych subprime krążyły kontrowersje, ale dla wielu osób jest to problem trudny do zrozumienia. Krótko mówiąc, kredyty hipoteczne typu subprime to pożyczki dla konsumentów o złych ratingach kredytowych. Ponieważ pożyczkobiorca zazwyczaj nie kwalifikuje się do pożyczki od tradycyjnej firmy pożyczkowej, pożyczkodawcy subprime oferują wyższą niż rynkowa stopa procentowa w zamian za ryzyko, jakie podejmują wobec pożyczkobiorcy o słabym kredycie.

Problem polega na tym, że wiele z tych pożyczek oferuje bardzo niski początkowy „zwiastun” na krótki okres czasu. Kredytobiorcy mają nadzieję, że będą w stanie zapłacić niską stawkę początkową, a następnie sprzedać swoją nieruchomość, zanim stopa wzrośnie, osiągając zysk. Ale to ryzykowna procedura. Ze względu na obecny kryzys mieszkaniowy wielu z tych kredytobiorców stoi w obliczu wykluczenia, ponieważ nie są w stanie sprzedać swojego domu, tak jak to zrobili w banku… i właśnie tam wkroczył rząd.

Kredytobiorcy z ratingami kredytowymi niższymi niż 620 są głównymi celami pożyczkodawców subprime. Historia opóźnień w płatnościach lub bankructwie kwalifikuje kredytobiorców do sytuacji pożyczek subprime. Oczywiście optymalne jest dla osób o słabej zdolności kredytowej, które starają się o kredyt hipoteczny, aby odczekać pewien okres i ponownie ustalić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

W piątek Senat zatwierdził projekt ustawy 93-1, który pomoże właścicielom domów, umożliwiając im refinansowanie pożyczek ubezpieczonych przez rząd. W ubiegłym tygodniu prezydent Bush zawarł porozumienie z firmami hipotecznymi o zamrożeniu stóp procentowych na pięć lat. Ale Kongres chciał zrobić więcej. Według AOLnews.com, nowe ustawodawstwo „pozwoliłoby Federalnej Administracji Mieszkalnictwa na wsparcie refinansowanych pożyczek dla pożyczkobiorców, którzy zalegają z płatnościami, ponieważ ich hipoteki przestawiają się na znacznie wyższe stopy od niskich początkowych poziomów„ zwiastuna ”.”

Te pożyczki FHA będą również bardziej atrakcyjne dla pożyczkobiorców wysokiego ryzyka ze względu na niższe zaliczki i bardziej kompleksowe doradztwo dla osób mających trudności z terminową spłatą miesięcznej hipoteki.

Do tej pory setki tysięcy właścicieli domów czeka wykluczenie. Prawie 3 miliony kredytów hipotecznych typu subprime o zmiennym oprocentowaniu zostało poddanych przeglądowi przez Stowarzyszenie Bankowców Hipotecznych, a rekordowe 19% z nich było przeterminowanych.

Teoretycznie nowe przepisy wydają się hojne, szczególnie w okresie świątecznym. FHA zapłaci spółkom hipotecznym zaległe kwoty, aby pomóc zaległym właścicielom domów. Jednak opozycja twierdzi, że podatnicy nie powinni ponosić odpowiedzialności za ratowanie osób, które zaciągają pożyczkę, na którą nie są w stanie spłacić. Sam odrębny senator, Jon Kyl, R-AZ, powiedział: „Ponieważ rynek kredytów hipotecznych jest już zawirowany w wyniku udostępnienia zbyt wielu kredytów hipotecznych tym, którzy nie mogą sobie na nie pozwolić, nie jest teraz czas, aby jeszcze bardziej rozluźnić standardy i obciążyć podatników odpowiedzialnością, jeżeli kredytobiorcy nie wywiążą się ze zobowiązań. ”

Ponadto krytycy ustawy i zamrożenie stopy procentowej dostrzegają szkodę dla banków i firm pożyczkowych, które zawarły umowy z tymi kredytobiorcami, którzy już nie wywiązali się ze zobowiązań. Wiele firm zostało zmuszonych do zamknięcia, ponieważ nie otrzymują już dochodu, na który liczyli z tych pożyczek. Kredytodawcy są karani za błędy kredytobiorców. Wielu kredytobiorców podjęło wielkie ryzyko w zakresie stóp procentowych i rynku mieszkaniowego. Niestety obstawiają na czerwono, gdy rynek stał się czarny. Zamiast karać pożyczkodawców, muszą oni zmierzyć się z konsekwencjami swojej ryzykownej decyzji.

Czas pokaże, jaki wpływ mają najnowsze przepisy na gospodarkę i podatników. Ale na razie wielu właścicielom domów przyznano pobyt.