Podatki i przeniesienie na emeryturę

• Może 3, 2024

Poza pogodą, piękną scenerią i mnóstwem możliwości rekreacyjnych, podatki prawie na pewno zajmą ważne miejsce w kryteriach wyboru każdego emeryta myślącego o przeprowadzce. Wybór państwa przyjaznego podatkom to inteligentna strategia, która może pomóc Ci znacznie zwiększyć wydatki emerytalne i maksymalnie wykorzystać złote lata. Istnieje wiele rodzajów podatków, które emeryci powinni oceniać zgodnie ze specyfiką swojej sytuacji osobistej i finansowej przy wyborze „idealnej” lokalizacji emerytalnej:

• Podatek od alkoholu
• Podatek od papierosów
• Podatek od oleju napędowego / benzyny (miasta i powiaty w niektórych stanach mogą również pobierać lokalne opłaty od sprzedaży i podatki od benzyny)
• Podatek od nieruchomości
• Podatek spadkowy
• Podatek dochodowy
• Przychody z odsetek (status podatkowy odsetek uzyskanych od obligacji rządowych; federalny, stanowy lub lokalny)
• Podatek własnościowy
• Status podatku dochodowego od emerytury (Wszelkie specjalne zwolnienia dla emerytur lub minimalnych wypłat)
• Podatek od sprzedaży
• Podatek od ubezpieczeń społecznych

Każda „korzyść” podatkowa ma jednocześnie niekorzystną stronę. Niezrozumienie wzajemnej zależności różnych podatków i ich skumulowanego wpływu na ich dochody jest zasadniczym błędem wielu emerytów. Kolejnym czynnikiem komplikującym tę złożoność jest to, że prawa stanowe i stawki są bardzo różne. Niektórzy emeryci mogą być zainteresowani stanem, który nie opodatkowuje dochodów, ale nie zauważa, w jaki sposób wyższe podatki akcyzowe, podatki od nieruchomości i podatek od sprzedaży mogą przyczynić się do zmniejszenia ich dochodów w czasie, co może osłabić ich początkowy entuzjazm i oczekiwania. Kolejnym błędem jest wybranie stanu, w którym można taniej żyć, ale jest drogi, by umrzeć z punktu widzenia podatków od nieruchomości i spadków. Oczywiście nie stanowi to problemu, jeśli nie masz beneficjentów lub nieruchomości o wysokiej wartości netto. Niektóre stany, które nakładają podatek od spadków, to Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pensylwania i Tennessee. Podatki od nieruchomości są z natury trudne do oszacowania, ponieważ różnią się pod względem stanu i konkretnej lokalizacji (np. Gminy, miasta, powiatu lub gminy). Przeprowadzka do strefy „tańszych mieszkań i areałów” bez odpowiedniego zbadania podatków od nieruchomości może okazać się kosztownym błędem. Chociaż wiele stanów stosuje zwolnione z podatku leki na receptę, nadal można nakładać podatek na leki dostępne bez recepty. Podatki od sprzedaży mogą przyczynić się do zmniejszenia dochodów. Konieczne jest dodanie podatku miejskiego i stanowego od sprzedaży, aby ustalić, o ile dochód zostanie zmniejszony w wyniku zobowiązań podatkowych.

Seniorzy, ze względu na swoje dochody, są grupą bardzo poszukiwaną. Istnieje ogromna konkurencja między państwami, aby zachęcić do relokacji seniorów poprzez szereg specjalnych korzyści i zachęt. W niektórych stanach istnieje mnóstwo „korzyści” zwolnionych z podatku dla seniorów, którzy kupują nieruchomości emerytalne. Jeśli interesuje Cię określony stan, warto sprawdzić dodatkowe ulgi podatkowe, które są dostępne dla seniorów.

Oto krótki przewodnik ilustrujący różnice w stanowych przepisach podatkowych, który można wykorzystać jako wskaźnik wyjściowy do dalszych badań (informacje aktualne w momencie publikacji, 4/2011).

Stany bez podatku od sprzedaży: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire i Oregon.

Stany, które nie opodatkowują ubezpieczenia społecznego: Alabama, Arizona, Arkansas, Kalifornia, Delaware, Georgia, Hawaje, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Nowy Jork, Karolina Północna, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensylwania, Karolina Południowa, Tennessee, Wirginia, Wisconsin i Wyoming. Dystrykt Kolumbii nie opodatkowuje ubezpieczenia społecznego. Niektóre stany opodatkowują część ubezpieczenia społecznego w zależności od skorygowanego dochodu brutto lub wieku podatnika.

Stany bez podatku dochodowego: Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Teksas, Waszyngton i Wyoming. Dywidendy podatkowe i dochody z odsetek w New Hampshire i Tennessee (sprawdź limity dochodów).

Stany z najwyższym podatkiem od sprzedaży: Kalifornia (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) i Tennessee (7%).

Stany z niższym podatkiem od sprzedaży: Hawaje, Maine, Wirginia, Wisconsin i Wyoming.

Stany przyjazne emerytom: Alabama, Alaska, Floryda, Georgia, Kansas, Michigan, Luizjana, Massachusetts, Missisipi, Nevada, New Hampshire, Nowy Jork, Pensylwania, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Waszyngton i Wyoming.

Stany o najwyższych stawkach podatku dochodowego: Kalifornia, Hawaje, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, Nowy Jork, Oregon, Rhode Island, Vermont oraz Dystrykt Kolumbii.

Jak można szybko przypuszczać, naprawdę nie ma „idealnej” przyjaznej podatkowo lokalizacji emerytalnej. Znalezienie idealnego „miejsca” zależy od dogłębnej oceny twojej osobowości, zdrowia, preferencji dotyczących stylu życia, rodzaju dochodów emerytalnych, celów finansowych i planu nieruchomości.Na przykład Floryda zwalnia podatek dochodowy, ale upał i wilgotność mogą być dla niektórych zbyt dużym wyłącznikiem, szybko równoważąc potencjalną korzyść podatkową. Ale nadal masz pozostałe stany do wyboru. Jeśli planujesz żyć z dochodów z inwestycji, będziesz potrzebować stanu, który ma korzystniejsze warunki podatkowe dla tego rodzaju dochodów. W przypadku osób, które nie mogą wybrać miejsca przejścia na emeryturę ze względu na oszczędności ulg podatkowych, pomocne jest skonsultowanie się z doświadczonym specjalistą ds. Planowania emerytalnego lub księgowym.


W celach informacyjnych, a nie jako porady. Każda próba jest podejmowana z dokładnością, jednak autor nie twierdzi, że treść jest wolna od błędów rzeczowych.

Instrukcje Wideo: Emerytura z OFE wypłacana przez ZUS (Może 2024).