Co to jest fundusz na datę docelową?

• Może 15, 2024

Fundusz na dzień docelowy to fundusz wspólnego inwestowania, który inwestuje w akcje i obligacje. Fundusz ma na celu dostosowanie miksu aktywów do bardziej konserwatywnych inwestycji w miarę zbliżania się terminu docelowego. Datą docelową jest data, w której inwestor będzie potrzebował pieniędzy z funduszu. Fundusze na datę docelową są często zalecane przy planowaniu przejścia na emeryturę.

Fundusze te oferują inwestorowi wygodny sposób gromadzenia aktywów emerytalnych bez konieczności samodzielnego zarządzania inwestycjami. Inwestor wybiera po prostu fundusz na datę docelową, który jest najbliższy terminowi, w którym zainwestowane pieniądze będą potrzebne. Jest to często data, kiedy inwestor planuje przejść na emeryturę. Zestaw aktywów funduszy zostanie ustalony na podstawie czasu do osiągnięcia celu. Fundusz o długim horyzoncie czasowym będzie bardziej inwestowany w akcje. Z czasem fundusz będzie nadal dostosowywał się do bardziej konserwatywnej alokacji inwestycji. Są to zwykle obligacje.

Główną zaletą funduszu na dzień docelowy jest to, że fundusz dostosowuje się do bardziej konserwatywnego miksu, bez konieczności wykonywania pracy przez inwestora. Jest to wygodne dla każdego, kto nie jest zainteresowany inwestowaniem. Jest to również wygodne dla każdego, kto czuje się zbyt przytłoczony, aby zarządzać własnymi inwestycjami.

Fundusz na dzień docelowy to fundusz funduszy. Oznacza to, że jeden fundusz wspólnego inwestowania jest inwestowany w grupę funduszy bazowych. Fundusze bazowe inwestowane są w akcje i obligacje. Na przykład fundusz z datą docelową może zawierać w sobie kilka bazowych funduszy indeksowych. Może mieć całkowity fundusz akcyjny USA, fundusz międzynarodowy i fundusz obligacji. Procent zainwestowany w każdy fundusz bazowy zmieni się w miarę zbliżania się funduszu do docelowej daty.

Jednym z problemów związanych z tymi funduszami jest to, że nie odpowiadają one indywidualnym potrzebom poszczególnych osób. Tolerancja ryzyka i inne aktywa inwestora nie są brane pod uwagę. Ponadto wiele funduszy wciąż ma wysoki odsetek akcji, nawet w ciągu pięciu lat od daty docelowej. Może to spowodować dużą utratę portfela bez dużo czasu na odzyskanie strat.

Kolejną wadą jest to, że wiele razy fundusze bazowe są aktywnie zarządzane. Zwiększa to koszty funduszu, tym samym zabierając więcej pieniędzy z inwestycji. Ponadto niektóre fundusze mogą inwestować w bardziej ryzykowne aktywa, niż sam inwestor nie czułby się komfortowo.

Co może zrobić inwestor? Najlepszą opcją jest przeprowadzenie krótkich badań przed wyborem funduszu docelowego. Jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest koszt funduszu. Tani fundusz pozostawi więcej pieniędzy na inwestycje. Inwestor może porównywać fundusze z różnych firm. Niektóre firmy utrzymują ekspozycję na akcje znacznie poniżej progów emerytalnych niż ich konkurenci. Kolejnym obszarem do porównania jest obrót portfelowy i lista funduszy bazowych. Niski obrót jest lepszy. Lepiej jest, jeśli fundusz inwestuje tylko w kilka podstawowych funduszy bazowych, takich jak cały rynek akcji i cały rynek obligacji. Niestety, wiele funduszy na dzień docelowy oferowanych w 401 tys. Jest inwestowanych w wiele aktywnych funduszy bazowych. Alternatywą byłoby pominięcie daty docelowej i skorzystanie z kilku podstawowych funduszy indeksowych o niskich kosztach.

Inną opcją jest skorzystanie z krótszego horyzontu czasowego w funduszu docelowym. Daty docelowe są orientacyjne, więc wybór jednego pięć lat wcześniej jest w porządku. Zmniejszy to ekspozycję na akcje dla kogoś bardziej niechętnego do ryzyka. Wreszcie fundusz z datą docelową można wykorzystać w młodszych latach inwestora, a następnie przejść na fundusz o mniejszej ekspozycji na akcje zbliżającej się do przejścia na emeryturę.

Fundusze na dzień docelowy mają być wygodną opcją dla inwestorów. Mogą być korzystne dzięki dokładnym badaniom. Tani fundusz indeksowy, który dostosowuje się do zachowawczego miksu zbliżonego do emerytury, wydaje się najlepszą opcją.


Czy mogę polecić mój ebook, Inwestowanie 10 000 USD w 2013 r

Instrukcje Wideo: Rihanna - We Found Love ft. Calvin Harris (Może 2024).