Emeryci i dług karty kredytowej

• Może 22, 2024

Dla rosnącej liczby emerytów złote lata są niczym innym jak złotym. Liczba kart kredytowych i wniosków o upadłość rośnie w zastraszającym tempie wśród emerytów. Fakt, że seniorzy używają kart kredytowych do zakupu niezbędnych artykułów, takich jak żywność lub płacenie rachunków medycznych, nie powinien być zaskoczeniem. Łatwa dostępność kart kredytowych z pewnością przyczynia się do problemu rosnącego zadłużenia karty kredytowej wśród seniorów, ale istnieje wiele czynników, a nie jedno nadrzędne wyjaśnienie. Przynajmniej niektóre trudności finansowe prawdopodobnie zostały pobudzone lub znacznie spotęgowane przez ostatnią recesję; spadek wartości ich portfela inwestycyjnego, rosnące podatki od nieruchomości wśród wciąż chwiejnego rynku nieruchomości, charakteryzującego się wysoką stopą wykluczenia i spadku wartości domów, a także rosnącymi kosztami współpłacenia i leków na receptę. Niektórzy emeryci mogą również podnieść zadłużenie z tytułu karty kredytowej z powodu:

• Brak wystarczających oszczędności na pokrycie miesięcznych kosztów utrzymania.

• Nieoczekiwana choroba lub uraz, który uniemożliwił im pracę w części
czas.

• Rozwód lub śmierć partnera.

W przypadku seniorów polegających na stałym dochodzie każdy nagły wzrost, bez względu na to, jak narastający, w kosztach utrzymania, może poważnie obciążać ich finanse. Niektórzy emeryci mogą chcieć udzielić pomocy dorosłym dzieciom, które mogą odczuwać własną presję finansową (np. Podpisać pożyczkę lub pomóc w opłaceniu rachunków domowych). Jakkolwiek może to być godne pochwały, dla emerytów zmagających się z codzienną walką o zaspokojenie podstawowych potrzeb, nie jest to realna strategia. Dług karty kredytowej, niezależnie od tego, jak się zacznie, może szybko wymknąć się spod kontroli i doprowadzić do ruiny finansowej i osobistej. Posiadanie i utrzymywanie solidnej zdolności kredytowej jest równie ważne dla emerytów, jak i dla młodszych osób. Bez względu na to, jak może się to wydawać niemożliwe, można uwolnić się od zadłużenia karty kredytowej.

Radzenie sobie z zadłużeniem karty kredytowej

1. Skonsultuj się z kompetentnymi prawnikami. Możliwa jest bezpłatna pomoc prawna.

2. Nie pozwól, aby uczucie zawstydzenia lub wstydu uniemożliwiało ci poszukiwanie wykwalifikowanej bezpłatnej porady i pomocy. Istnieje wiele renomowanych organizacji non-profit i stowarzyszeń gerontologicznych i wyższych, organizacji rządowych i centrów doradztwa kredytowego. Jednym z początkowych miejsc informacji jest Komisja ds. Prawa i Starzenia się Amerykańskiej Izby Adwokackiej.

3. Bądź informowany o swoich prawach. Wielu emerytów nie wie, że wierzyciele nie mają dostępu do dochodów emerytalnych. Byłby to dochód uzyskany z emerytury, ubezpieczenia społecznego lub 401 (k). IRA są ogólnie chronione przed wierzycielami. Mogą jednak istnieć wyjątki. Rozsądne jest uzyskanie wykwalifikowanej porady prawnej. Doświadczony prawnik specjalizujący się w planowaniu majątku może udzielić odpowiednich wskazówek, jak chronić majątek przed wierzycielami.

4. Podjęcie tak zwanej pożyczki gotówkowej może być praktyczną opcją dla tych, którzy mają szczęście, że zgromadzili dużą wartość gotówki z polisy ubezpieczenia na życie.

5. Znajdź więcej sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Sprawdź specjalne usługi i programy dla seniorów. Istnieją programy dostępności leków na receptę dla seniorów. Wolontariat jest produktywny społecznie i może zapewnić dodatkowe korzyści. Szpitale i duże centra medyczne zazwyczaj zapewniają wolontariuszom bezpłatne kupony na posiłki.

6. Spróbuj zabezpieczyć dochód w niepełnym wymiarze godzin. Istnieje wiele organizacji non-profit zajmujących się zatrudnieniem i usługami socjalnymi, które mogą udzielić pomocy lub sugestii.

Opcje, których należy unikać

1. Podejdź do odwrotnej hipoteki z niezwykłą ostrożnością. Odwrócone hipoteki nie są odpowiednie dla wszystkich. Podobnie pożyczka pod zastaw domu może również nie być praktycznym rozwiązaniem, ponieważ skutkuje zaciągnięciem nowego zadłużenia w celu spłaty istniejącego zadłużenia. Dług karty kredytowej jest długiem niezabezpieczonym, natomiast kredyt hipoteczny jest zabezpieczony. Są to bardzo ryzykowne strategie. Ani odwrócona hipoteka, ani pożyczka pod zastaw domu nie są panaceum.

2. Wystrzegaj się równie bankructwa, jak „wygodnego wyjścia”. Upadłość, podobnie jak odwrócona hipoteka, jest błędnie postrzegana jako „idealna, krótkoterminowa naprawa”. Upadłość jest sprawą złożoną i należy ją traktować jako ostatnią możliwą regres. Ponadto zgłoszenie upadłości nie może zapobiec ponownemu cyklowi zadłużenia karty kredytowej.

3. Unikaj korzystania z kont emerytalnych, takich jak 401 (k), aby spłacić dług karty kredytowej. Dla wielu emerytów, którzy nie mają zbyt wiele osobistych oszczędności, ich konta emerytalne mogą być ich jedyną poduszką bezpieczeństwa. Korzystanie z tej opcji będzie oczywiście zależeć od kwoty długu.

Opracuj plan działania

1. Niszcz wszystkie karty kredytowe. Dostosuj się do życia bez kart kredytowych przynajmniej do momentu spłaty długu.

2. Zrób budżet swoich podstawowych miesięcznych wydatków na utrzymanie. Powinno to składać się wyłącznie z absolutnych potrzeb.

3. Wymień wszystkie zadłużenie karty kredytowej i należne kwoty.

4. Pieniądze pozostawione po rozliczeniu wydatków mogą zostać przeznaczone na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Priorytetyzuj swoje długi. Możesz spłacić kartę o najwyższej stopie procentowej w pierwszej kolejności lub w pierwszej kolejności.Nie dokonuj minimalnych płatności kartami kredytowymi. Celem powinno być jak najszybsze spłacenie długu.

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych i związane z tym problemy finansowe wywierają ogromne żniwo emocjonalne. Ochrona Twoich interesów, utrzymanie zrównoważonej perspektywy i podejmowanie świadomych decyzji są w porządku. To prawie oczywiste, ale seniorzy są szczególnie narażeni na oszustów, w tym specjalistów doradztwa kredytowego, doradców finansowych i prawników zajmujących się upadłością. Potrzeba czasu i starannej uwagi do sprawdzenia faktów, aby wyeliminować uczciwych i wykwalifikowanych specjalistów od oszustów.

Pomocne zasoby

AARP
Biuro lepszego Biznesu
National Foundation for Credit Counselling
Retiredbrains.com
Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych


W celach informacyjnych, a nie jako porady i / lub zalecenia. Każda próba dokładności jest podejmowana, jednak autor nie twierdzi, że treść jest wolna od błędów rzeczowych.

Instrukcje Wideo: Emeryci toną w długach. Rekordzistą jest 81-latek, jego zadłużenie nie mieści się w głowie | Aktualn (Może 2024).