Zrozumienie rent

• Może 6, 2024

Renty przyciągają wiele uwagi jako inwestycje z odroczonym podatkiem. Temat oszczędzania podatków jest zawsze popularny. Jednak żaden inny instrument inwestycyjny nie wzbudza kontrowersji wśród planistów finansowych, podobnie jak kwestia rent. Niektórzy doradcy inwestycyjni postrzegają renty jako „wspaniały dodatek” do portfela, podczas gdy inni twierdzą, że renty po prostu nie są warte wysokich opłat za zarządzanie i prowizji oraz że inwestorzy powinni rozważyć inne instrumenty inwestycyjne, które mogą być bardziej odpowiednie z punktu widzenia oszczędności podatkowych. Kilku doradców finansowych pójdzie jeszcze dalej i oświadczy, że renty naprawdę przynoszą korzyść wyłącznie pracownikowi renty! Żadna inwestycja nigdy nie będzie odpowiednia dla wszystkich. Prawdą jest, że zbyt często niedoinformowane osoby będą kupować rentę, aby później dowiedzieć się, że zwroty renty zostały zmniejszone przez nadmiernie wysokie opłaty za zarządzanie lub że była to niewłaściwa inwestycja w oparciu o ich cele finansowe. Niektóre osoby nie zdają sobie sprawy z tego, że renty są inwestycjami długoterminowymi i że jeśli renta zostanie rozwiązana, należy uiścić podatki i opłaty dodatkowe. Jeśli dana osoba zdecyduje się wypowiedzieć rentę, na koncie zostanie naliczona opłata w wysokości 10% za wcześniejsze wypłaty.

Niektóre pytania, które ludzie często zadają na temat rent, obejmują:

Jaka jest definicja renty?

Renta jest definiowana jako umowa między towarzystwem ubezpieczeniowym a osobą fizyczną, najczęściej w celu uzyskania dochodów emerytalnych. Inwestor, który w tym scenariuszu jest zdefiniowany jako annuitant, przekazuje pieniądze w formie ryczałtu lub szeregu płatności okresowych.

Jakie są rodzaje rent?

Istnieje prawie pozornie nieskończona różnorodność rent. Jednak najbardziej znane są stałe, zmienne i kombinacje. Inne rodzaje rent obejmują rentę z datków na cele charytatywne oraz rentę indeksowaną według kapitału własnego.

Opcja stałej renty gwarantuje minimalną stopę zwrotu. Jednakże, gdy ankieter decyduje się na dochód, wypłata zależy od dwóch krytycznych czynników, takich jak wartość konta, a także oczekiwana długość życia ankietera na podstawie statystyk umieralności. Ważne jest również, aby pamiętać, że ustalona renta roczna jest narażona na ryzyko inflacji i kosztów utrzymania, ale opcja stałej płatności pozostaje stałą cechą przez cały okres życia ankietującego.

Zmienna renta, która wiąże się z większym ryzykiem, ponieważ jest inwestowana na giełdzie, może mieć większą szansę na dotrzymanie kroku inflacji niż renta o stałym dochodzie (przynajmniej taka jest nadzieja!). Wszelkie pieniądze zainwestowane w akcje zawsze wiążą się z ryzykiem. Jednak wypłata ze zmiennej renty rocznej będzie się różnić, ponieważ wartość konta będzie się zmieniać wraz z ogólną wartością rynku akcji. Ponadto wkład finansowy inwestora na rachunek renty zmiennej jest przechowywany na rachunku innym niż rachunek funduszy ogólnych towarzystwa ubezpieczeniowego. Uwaga specjalna: to inwestor ponosi ryzyko inwestycyjne, a nie firma ubezpieczeniowa. Każda renta zmienna musi być zarejestrowana zgodnie z Ustawą o spółkach inwestycyjnych z 1940 r. Sprzedawcy rent zmiennych muszą być zarejestrowani w SEC i NASD, a także muszą być licencjonowani przez państwowe departamenty ubezpieczeń.

Renta łączona ma cechy zarówno renty stałej, jak i zmiennej. Często określana jako „renta hybrydowa, renta kombinowana oferuje pewien stopień wszechstronności opcji płatności. Inwestor wnosi wkłady finansowe na rachunek stały i rachunek zmienny.

Co z opłatami od sprzedaży dożywotnich?

Opłata za sprzedaż nie może przekroczyć 8,5% wszystkich płatności.

Jakie rodzaje innych opłat lub obciążeń są związane z rentami?

Renty mogą ponosić różne opłaty, takie jak roczna opłata kosztowa, warunkowa odroczona opłata za sprzedaż, opłata za przekazanie, prowizja, a także opłata administracyjna.

Jakie są opcje płatności?

Chociaż istnieje wiele opcji płatności, najczęstsze to proste życie, dożywotnia renta z pewnym okresem i wspólne życie z ostatnim ocalałym.

Proste życie: Ten rodzaj renty zapewnia okresową płatność za okres życia osoby, która złożyła wniosek.

Renta dożywotnia z pewnym okresem: osoba wnosząca odwołanie otrzymuje zapłatę za swoje życie z minimalną liczbą płatności gwarantowaną przez określony okres, na przykład 10 lat lub 15 lat.

Wspólne życie z ostatnim ocalałym: ta renta gwarantuje zapłatę za całe życie jednej lub więcej osób. Po śmierci jednego z beneficjentów płatności będą nadal dokonywane na rzecz beneficjenta, który przeżył.

Jak opodatkowane są renty?

Ponieważ renty są inwestycjami z odroczonym podatkiem, odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe nie mogą być opodatkowane, dopóki ankieter nie wycofa pieniędzy. Pieniądze przekraczające podstawę kosztów inwestycji są opodatkowane jako zwykły dochód.

Wniosek

Oczywiście renty są złożonymi instrumentami inwestycyjnymi i wymagają specjalistycznej wiedzy w zakresie aktuarialnej nauki, podatków i zarządzania inwestycjami. To tylko krótkie omówienie najbardziej podstawowych aspektów inwestowania w renty. Mamy nadzieję, że zachęci to ludzi do dalszego zgłębiania tego tematu poprzez czytanie kolejnych artykułów i książek.

Instrukcje Wideo: FIFA Mobile 20 - Guide to Claiming Zidane - THE RENTAL TEAM (Part 1 of 7) (Może 2024).