Rodzinny dyrektor finansowy: wywiad z autorką Mary Claire Allvine

• Może 18, 2024

Rodzinny dyrektor finansowy: biznesplan pary dla miłości i pieniędzy napisane przez Mary Claire Allvine, C.F.P. a Christine Larson to praktyczny skoroszyt dla par, które chcą zarządzać swoimi pieniędzmi zamiast pieniędzy zarządzających małżeństwem. Podczas gdy Family CFO jest skierowany do par, jest pełen informacji dla każdego, kto musi uporządkować swoje finanse.

Poniżej mój wywiad z autorką i certyfikowanym planistą finansowym, Mary Claire Allvine.

W&F: Ciekawe, czy ty i Christine Larson byliście przyjaciółmi, czy współpracownikami, zanim współpracowaliście przy napisaniu The Family CFO?

MCA: Byliśmy współlokatorami uczelni, co oznaczało, że dzieliliśmy się wszystkim przez całe nasze dorosłe życie. Więc było naturalne, że kiedy Christine wychodziła za mąż, otworzyła się przed mną na zamieszanie, jakie odczuwała wraz ze swoim narzeczonym, gdy chodziło o połączenie ich finansów. Udało mi się podzielić z nią swoim szkoleniem zawodowym i narodził się pomysł na „Rodzinnego dyrektora finansowego”!

W&F: Jak wpadłeś na pomysł tej bardzo potrzebnej książki?

MCA: W mojej praktyce planowania finansowego pracuję z zamożnymi rodzinami. Częścią sukcesu tych rodzin jest ich umiejętność zrozumienia, że ​​ich rodziny są małymi firmami, co wymaga, aby wszyscy znali i wykonywali określone zawody. Kiedy podzieliłem się z Christine tą metaforą firmy rodzinnej, naprawdę zrozumiała, jak jasny i skuteczny był ten pomysł dla wszystkich par.

W&F: Czy uważasz, że to brak pieniędzy lub brak praktycznego zrozumienia finansowego jest przyczyną tak dużego tarcia, gdy pary mają do czynienia z kwestiami pieniężnymi?

MCA: Pieniądze to czerwony śledź. Często czytasz, że pieniądze są jedną z głównych przyczyn rozwodów. W rzeczywistości pieniądze są tylko narzędziem. Narzędzie do finansowania stylu życia, wspierania marzeń, przeżywania kryzysów. Ale pary Kłócą się o pieniądze, i myślę, że to dlatego, że zapominają kłócić się i analizować prawdziwe problemy - wartości, o które tak naprawdę dążą.

W&F: Ludzie będą rozmawiać o swoim życiu seksualnym, zanim podadzą ci pensję. Jak myślisz, dlaczego pieniądze i pensje są tak osobiste?

MCA: Myślę, że pieniądze pozostają ostatnim tabu w tym społeczeństwie z dwóch powodów: (1) to naprawdę okno na nasze prywatne wartości i priorytety - powiedz mi, jak wydajesz swoje pieniądze, a powiem ci, kim jesteś (2) nie mamy pewności, że wiemy, jak zarządzać naszymi pieniędzmi (lub ich brakiem), dlatego unikamy ujawnienia tej nieadekwatności.

W&F: Ludzie żyją dłużej i pod każdym względem pracują dłużej. Czy masz jakieś porady dla par, które w wieku 20 i 30 lat chciałyby przejść na wcześniejszą emeryturę, a nie pracować do późnych lat 60.?

MCA: Będzie to wymagało prawdziwych kompromisów. Kiedy ludzie przechodzili na emeryturę po sześćdziesiątce, mogli spodziewać się, że przeżyją zaledwie kilka lat. Nawet teraz 60-latkowie mogą spodziewać się kolejnych 25 lat! Trudno jest wyliczyć matematykę, aby dowiedzieć się, jak ktoś mógłby pracować przez 40 lat i zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby przeżyć kolejne 40 lat. Ale można to zrobić - jeśli para jest gotowa poświęcić wiele innych możliwych celów (nowe samochody, drugie domy, czasem nawet dzieci), aby dostać się na wcześniejszą emeryturę.

W&F: Czy uważasz, że ogólnie pary planują fundusz na naukę swojego dziecka, ale nie własną emeryturę? Co powiesz parom, które uważają, że są za młode, aby zacząć planować przejście na emeryturę?

MCA: Emerytura, oszczędzanie na studiach, drugie domy, zmiana pracy. Są to najczęstsze cele finansowe, o których słyszę, jak wyrażają się pary. Bardzo ważne jest, aby osiągnęli którąkolwiek z nich, o których uznają, że jest mało prawdopodobne, aby osiągnęli je wszystkie - przynajmniej jednocześnie. Spędzam dużo czasu doradzając parom w ZAKUPY. Nigdy nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby osiągnąć każdy cel jednocześnie. Jeśli chcesz, aby twoje dzieci chodziły do ​​szkoły prywatnej, prawdopodobnie będziesz musiał opóźnić przejście na emeryturę. To opóźnienie może nie być smaczne, a może nawet możliwe. W takim przypadku na początku para uznaje ten problem, tym zdrowsze będą ich finanse - i ich związek!

W&F: A co ze starszymi parami, które nie zaoszczędziły żadnych pieniędzy na emeryturę? Czy 40 lub 45 lat jest za późno, aby zaoszczędzić na wygodnej cenie w późniejszych latach?

MCA: Jeśli 40 lub 45-latek zdecyduje się na agresywne podejście do oszczędzania i jest skłonny uczynić go priorytetem na następne 20 lat, może zdecydowanie przejść na emeryturę. Może nie jest to dom z dwoma domami i corocznymi wakacjami w Europie, ale wiele osób nie chce takich celów. Jeśli potencjalny emeryt szuka skromnego stylu życia w regionie o stosunkowo niskich kosztach utrzymania, może on / ona sprawić, by działał. Znów chodzi o kompromisy.

W&F: Mitem wydaje się, że matematyka jest słabym punktem kobiety, ale znam mężczyzn, którzy mają problem z uporządkowaniem domu finansowego. Co możemy zrobić, aby przejść obok, bojąc się budżetów domowych i tym podobnych? Czy to strach przed porażką czy coś innego?

MCA: Po pierwsze, nigdy nie mów „budżet”! Zauważyłem, że jeśli użyjesz tego słowa dookoła kogokolwiek, nagle poczuje się, jakbyś wprowadził go na dietę.Wszyscy mieliśmy budżety, które się nie utrzymywały, tak samo jak próbowanie diet, które działają przez jakiś czas, a następnie zapadają się w koszu z chipsami tortilli. Zamiast tego, wracając do koncepcji firmy jako firmy, zdecydowanie zalecam zastanowienie się nad „przepływem pieniężnym” rodziny - co przychodzi, co wychodzi, gdzie idzie. Firmy dobrze rozumieją, że pieniądze są narzędziem do osiągnięcia ich celów: zwiększenia udziału w rynku, tworzenia listy płac, projektowania nowego produktu. Mężczyźni lub kobiety * rozumieją *, kiedy opracowujesz dla nich proces przepływów pieniężnych - to wszystko tylko dodawanie i odejmowanie!

W&F: Dziękuję Pani Allvine. Doceniam to, że łaskawie podzieliłeś się z nami swoim czasem, wiedzą i wiedzą finansową.

~~~

Zobacz moją recenzję dyrektora finansowego rodziny: Biznesowy plan pary dla miłości i pieniędzy, który znajduje się po prawej stronie w powiązanych linkach.

Dostępne w Amazon

Rodzinny dyrektor finansowy: Biznesowy plan pary dla miłości i pieniędzy