Fundusze bez obciążenia i obciążenia

• Może 2, 2024

Niektóre fundusze wspólnego inwestowania obciążają sprzedażą, aby w nie zainwestować. Inni nie. Czy powinieneś zapłacić tę opłatę za sprzedaż?

Obciążenie funduszy inwestycyjnych sprzedawane jest przez doradców finansowych lub brokerów. Fundusze bez obciążenia są sprzedawane bezpośrednio przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Obciążenie sprzedażą jest wykorzystywane do zapłaty doradcy finansowemu / brokerowi za wskazówki dotyczące wyboru odpowiedniego funduszu. Dokonujesz własnego wyboru, kupując samodzielnie środki bez obciążenia. Może się wydawać, że porada zleconego doradcy byłaby warta kosztów, ale to obciążenie sprzedażowe naprawdę pochłania twoje zyski.

Obciążenia występują w dwóch wersjach: ładowanej od przodu i ładowanej od tyłu. Opłaty za obciążenie początkowe są nazywane akcjami klasy A. Za każdym razem, gdy kupujesz te akcje w funduszu, zapłacisz ten ładunek. Dotyczy to tego, czy inwestujesz tysiąc dolarów, czy pięćdziesiąt dolarów. Zmniejsza to pieniądze, które mogą rosnąć na twoją przyszłość.

Opłaty zwrotne są znane jako akcje klasy B. Są one naliczane, jeśli sprzedajesz akcje przed ustalonym przedziałem czasu. Na przykład fundusz XYZ pobiera opłaty za ładowanie przez okres do pięciu lat. W pierwszym roku, jeśli sprzedasz akcje, których nie posiadałeś przez pięć lat, zapłacisz pięć procent swojej inwestycji, aby wyjść z funduszu. Obciążenie zmniejsza się każdego roku o jeden procent (drugi - cztery procent, trzeci - trzy procent itd.), Aż osiągnie zero. Obciążenie zaplecza działa jak kara, aby utrzymać cię w funduszu.

Fundusze bez obciążenia nie mają takich ograniczeń. Nie płacisz za to, aby się do niego dostać. Nie płacisz za to, aby się z niego wydostać. Jedynymi opłatami są opłaty operacyjne, które każdy fundusz, bez względu na to, czy pobiera, czy nie, musi pobierać, aby zarządzać funduszem.

Faktem jest, że fundusze obciążające stawiają inwestora w niekorzystnej sytuacji finansowej. Fundusze obciążenia muszą osiągać lepsze wyniki niż koszty ładunku. Oznacza to, że fundusz musi wykazywać ponadprzeciętne wyniki w porównaniu ze zwrotami funduszu bez obciążenia. Niektóre fundusze to zarządzają. Ale trudno jest wybrać takie fundusze z góry. Inwestowanie jest na tyle skomplikowane, że od samego początku nie jest w niekorzystnej sytuacji.

Przy odrobinie badań możesz znaleźć dobry fundusz bez obciążenia w dobrej firmie funduszy wspólnego inwestowania. Jeśli potrzebujesz porady i porad finansowych, zapłać doradcy finansowemu za opłatą. Następnie idź i kup własne fundusze bez obciążenia. Koszt tego doradcy, który uiścił opłatę, będzie znacznie niższy niż ciągła opłata za sprzedaż ładunku.

Czy mogę polecić mój ebook, dostępny na CoffeBreakBlog: Inwestowanie 10 000 USD w 2013 r

Dostępne również na Amazon (wydanie Kindle): Inwestowanie 10 000 USD w 2013 r

Instrukcje Wideo: SPRZEDANE !!! Kawalerka 35,5 m2 ul Sieradzka, Górna, Łódź, DOMentor Nieruchomości (Może 2024).