Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

• Kwiecień 30, 2024

Bezpośrednie posiadanie domu to marzenie milionów właścicieli domów; co za wspaniały luksus posiadania własnego domu za darmo i czysto, a każdego miesiąca pozostaje więcej pieniędzy na życie tak, jak chcesz; na finansowanie innych celów inwestycyjnych i hobby! Niewiele można porównać z bezpieczeństwem emocjonalnym i radosnym poczuciem wolności, jakie można uzyskać dzięki własnemu domowi!

Miesięczna spłata kredytu hipotecznego zabiera dużą część średniego budżetu gospodarstwa domowego; dodać zadłużenie karty kredytowej i nic dziwnego, że tak wiele osób walczy co miesiąc o fundusze emerytalne lub fundusze oszczędnościowe uczelni, nie mówiąc już o podstawowych wydatkach na życie, takich jak artykuły spożywcze, ubezpieczenie samochodu, transport i leki na receptę. Czy nie byłoby wspaniale nie być już obciążonym długiem hipotecznym? Z wyjątkiem tych nielicznych szczęśliwych i bogatych osób, które mogą kupić dom za gotówkę, dla większości osób posiadanie własnego domu będzie wymagało wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego; na długo przed przejściem na emeryturę. Osoby, które mają niewielki wpływ na zadłużenie karty kredytowej, pożyczki samochodowe lub inne zobowiązania dłużne i mają odpowiednio finansowane konto oszczędnościowe, spłacając wcześniej kredyt hipoteczny, może być dobrą strategią finansową. To, czy spłata kredytu hipotecznego nastąpi wcześniej, jest dla Ciebie skuteczną i odpowiednią strategią, zależy od kilku zasadniczych czynników i ogólnej oceny Twojej obecnej sytuacji osobistej i długoterminowych celów.

1. Emerytura a wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego. Coraz więcej osób pracuje dłużej, często przechodząc na emeryturę. Nie jest niczym niezwykłym dla osób, które mają po sześćdziesiątce i nadal spłacają hipotekę. Jednoczesne oszczędzanie na emeryturę i spłacanie kredytów hipotecznych może być nadmiernym wyzwaniem. Wiele osób musi wybierać między spłatą kredytu hipotecznego a finansowaniem emerytury. Spłacając wcześniej kredyt hipoteczny, zrezygnujesz z pieniędzy, które mogłyby zostać przeznaczone na fundusze emerytalne. Jeśli jednak będziesz w stanie spłacić hipotekę wcześniej, do późnych lat pięćdziesiątych będziesz w stanie wnieść większy wkład finansowy na konta emerytalne i inne inwestycje.

2. Czy dom, który planujesz posiadać, będzie tym, w którym zamierzasz zostać do końca życia? To jest absolutnie niezbędne! Pomimo rosnącego wskaźnika wykluczenia i regionalnych spadków cen, ceny mieszkań ogółem są nadal stosunkowo wysokie w porównaniu z dochodami. Płace realne są w stagnacji od ponad dekady. Ostatnie badania wykazały, że wielu emerytów i osoby poniżej 55 roku życia stają się coraz mniej mobilne w porównaniu z zaledwie dekadą temu. Znaczna liczba emerytów nie myśli już o przeprowadzce i zamiast tego decyduje się pozostać na miejscu; w dzielnicach i miasteczkach, w których dorastali, w pobliżu znajomych, rodzinnych i rekreacyjnych. Koszty utrzymania, rosnące koszty opieki zdrowotnej, mieszkania i transportu napędzają ten trend.

3. Wczesna emerytura: W przypadku wcześniejszych emerytów, którzy są w dobrym zdrowiu i mają wystarczające oszczędności i minimalny dług, spłata kredytu hipotecznego może być idealna. Wielu wcześniejszych emerytów może mieć inne fundusze, na przykład na sprzedaż domu wakacyjnego lub wykup korporacyjny i może być objęty planem zdrowotnym swojego pracodawcy. Spłacając hipotekę z wyprzedzeniem, mogą skupić się na większym wkładzie w długoterminowy wzrost i inwestycje dochodowe.

4. Pomocna wskazówka: Jedną z prostych metod wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego jest dokonanie trzynastu płatności w ciągu roku zamiast zwykłych dwunastu.

Oto krótka lista zalet i wad wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.

Zalety
1. Pieniądze, które oszczędzasz na odsetkach. Płatności odsetkowe stanowią duży element spłat kredytów hipotecznych, szczególnie we wcześniejszych latach.

2. Brak ryzyka rynkowego. Pieniądze przeznaczone są na spłatę kredytu hipotecznego. Nie jest inwestowany na giełdzie ani w inne ryzykowne inwestycje.

3. Nie musisz się martwić spłatą kredytu hipotecznego, gdy masz sześćdziesiąt lat; to samo w sobie stanowi ogromną psychologiczną niematerialną korzyść. Możesz odpowiednio dostosować swój standard życia i nie martwić się o to, że będziesz musiał zarobić pensję potrzebną na spłatę kredytu hipotecznego.

Niedogodności

1. Pominięcie zysków z inwestycji zrealizowanych za pośrednictwem funduszy wspólnego inwestowania, akcji itp. Pieniądze przeznaczone na spłatę kredytu hipotecznego zasadniczo nie będą przeznaczane na składki na konta emerytalne, takie jak 401 (k) lub inne długoterminowe instrumenty inwestycyjne.

2. Brak dywersyfikacji inwestycji. Twoja „podstawowa” inwestycja będzie Twoim domem, ponieważ większość środków pieniężnych zostanie wydana w celu całkowitego posiadania domu.

3. Inflacja. Pamiętaj o starym przysłowie „czas to pieniądz”. Pieniądze, które dziś wydajesz, są dziś warte znacznie więcej niż za 15 lat. Na przykład „wartość pieniężna” comiesięcznej spłaty kredytu hipotecznego w wysokości 1600 USD dzisiaj będzie warta o wiele mniej niż 15 lat od teraz, po uwzględnieniu inflacji.

4. Niepewność pracy. Biorąc pod uwagę dzisiejszy klimat gospodarczy, nie jest to mała sprawa. Nawet 25 lat temu przeciętny pracownik miał znacznie większe bezpieczeństwo pracy niż dziś.Jeśli stracisz pracę, czy będziesz miał wystarczające oszczędności, aby pokryć co najmniej od 8 do 12 miesięcy kosztów utrzymania? Dzięki wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego możesz nie być w stanie odpowiednio sfinansować kont oszczędnościowych, a nawet funduszu ratunkowego. Czy w zależności od twojej sytuacji finansowej byłoby możliwe wpłacanie składek na fundusz ratunkowy i osiągnięcie celu spłaty kredytu hipotecznego wcześniej?

5. Nie będziesz mógł uzyskać korzyści podatkowych wynikających z posiadania domu.

Instrukcje Wideo: Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Lekcja #11 Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku (Kwiecień 2024).